은퇴 3년 전 시작하는 부의 리밸런싱

“서울 자가에 대기업 다니던 김 부장은

집과 퇴직금을 지켰을까?”

고액 퇴직금을 지키고

은퇴 후 삶의 질을 바꾸는 자산 리밸런싱

은퇴 후에는 ‘보유 자산이 얼마인지’만큼이나 ‘그 돈을 어떻게 쓰고 관리할 것인지’가 중요하다. 보유 자산이 얼마인지를 차치하고, 은퇴 시기가 가까워지면 소득이 끊길 것이 두려워지면서 자산관리에 관한 고민이 높아지는 것이다. 50부터는 부의 리밸런싱이 필요한 이유다.

이 책은 은퇴를 3~5년 앞둔 이들을 위해 30년 경력의 퇴직연금 및 자산관리 전문가와 20년 경력의 금융 전문 기자가 의기투합해 쓴 지침서다. 16가지 실제 상담 사례를 바탕으로 은퇴 자금을 어떻게 운용할 것인지, 자녀에게 얼마를 증여할 것인지, 세금은 어떻게 준비할 것인지, 그리고 평생 모은 자산을 어떻게 나누어 써야 하는지에 대한 현실적인 고민과 해결 과정을 담아냈다. 이 책의 내용을 바탕으로, 자신이 보유한 자산을 목적에 따라 구분하고, 은퇴 후 매달 얼마를 지출할 것인지 미리 계산해 본다면, 은퇴 이후의 삶을 떠올렸을 때 드는 막연한 불안함이 줄어들 것이다.

지은이 : 김형리

퇴직연금 및 자산관리 전문가. 경희대학교 대학원 연금금융 박사과정을 수료하였고, 2005년 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 취득했다. 농협은행 WM사업부를 거쳐 현재 연금사업부에서 개인마케팅 총괄업무를 담당하고 있다.

퇴직연금과 자산관리 현장에서 쌓은 경험을 바탕으로, 사회 초년생부터 은퇴자까지 각자의 삶에 맞는 돈 관리와 행복한 은퇴 준비를 돕고 있다. 특히 자산을 단순히 늘리는 것보다 삶의 목표에 맞게 현명하게 쓰고 준비하는 것이 중요하다고 생각한다.

모든 세대가 돈에 대한 올바른 기준을 세우고 보다 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 다양한 사례와 경험을 나누고 있으며, 퇴직 후에는 무료 재무설계 봉사활동을 통해 더 많은 사람의 행복한 삶과 은퇴를 돕는 것이 꿈이다.

지은이 : 김혜순

매일경제신문 기자. 서울대학교 경제학부를 졸업하고 한국기업평가 기업평가본부에서 약 4년간 근무했다. 2007년 매일경제에 입사해 증권부와 금융부 등에서 자본시장과 금융시장을 주로 취재했으며 경제경영연구소와 글로벌경제부 등을 거쳤다. 2026년 6월부터 오피니언부에서 사회 각계의 주요 인물을 매주 인터뷰하고 있다.

특히 은퇴 후 새로운 길을 걷고 있는 여러 인물을 만나면서 은퇴는 단순히 직장을 떠나는 순간이 아니라 돈과 일, 관계와 삶의 방향을 새롭게 설계하는 과정임을 깨달았다. 이 책이 독자들이 막연한 은퇴 불안을 덜고 자신만의 인생 후반전을 준비하는 데 도움이 되기를 바란다.

프롤로그

CHAPTER 1 소득이 끊기고도 지금의 생활을 유지하려면

CASE 1 서울 집 한 채면 노후가 든든할 줄 알았어요

CASE 2 월 1,000만 원을 벌어도 은퇴자금이 안 모여요

CASE 3 연금은 열심히 모았는데, 어떻게 받아야 할지 모르겠어요

CASE 4 집은 여러 채인데, 은퇴 후 쓸 돈은 어떻게 마련해야 할까요?

CASE 5 자산이 30억인데, 은퇴 후 생활비가 걱정입니다

CHAPTER 2 생활비만 준비하면 은퇴 준비가 끝일까?

CASE 6 돈은 꽤 모았는데, 은퇴 후 세금과 건보료가 걱정입니다

CASE 7 딸들에게 10억은 물려주고 싶은데, 내 노후는 괜찮을까요?

CASE 8 은퇴가 5년밖에 안 남았는데, 교육비와 병원비는 이제 시작입니다

CASE 9 예술 전공한 두 아이, 어디까지 밀어줘야 괜찮을까요?

CHAPTER 3 꿈꾸던 노후는 정말 꿈일 뿐일까?

CASE 10 은퇴 후 전통찻집을 열고 싶은데, 퇴직금을 써도 될까요?

CASE 11 은퇴 후 3년, 왜 아직도 여행은 희망사항일까요?

CASE 12 퇴직금 7억 원, 대출 갚고 나면 노후 생활비가 남을까요?

CASE 13 사업은 잘되는데, 은퇴할 자신이 없습니다

CHAPTER 4 혼자 맞는 은퇴는 무엇이 다를까?

CASE 14 혼자 맞는 은퇴, 내 돈은 어디까지 쓰고 누구에게 남길까요?

CASE 15 퇴직 후 월 500만 원씩 쓰고도 실버타운에 들어갈 수 있을까요?

CASE 16 은퇴 1년 전인데 새집으로 옮겨도 될까요?