당신은 무엇을 준비하고 있나요? - 다가올 50년을 위한 4가지 인생 설계 베이직 -

불안 없는 인생을 위해 지금 바로 시작해야 하는 4가지 인생 설계
생애 설계! 가정 경제 설계! 투자 설계! 은퇴 설계!

“오늘부터 준비하는 사람이
내일부터 준비하는 사람보다 더 행복해진다!”
온오프라인 최고의 생애 설계 강의를 책으로 만난다!

저출산, 고령화, 저금리, 저성장의 시대.
이제는 사회생활의 시작과 동시에 은퇴 후 인생을 준비하며 살아가야한다.
‘은퇴’라고 하면 선진국에서는 자유, 만족 등 긍정적으로 대답하지만 우리나라에서는 ‘경제적 어려움’, ‘두려움’ 등 부정적으로 대답한다. 이러한 차이는 왜 발생하는 걸까?
선진국 사람들은 젊었을 때부터 ‘은퇴 후’를 준비하지만 우리나라 사람들은 그렇지 않기 때문이다. 막연하게 ‘어떻게든 되겠지?’라는 생각으로 하루하루를 힘겹게 살 뿐이다.
오랜 시간 동안 직장인과 자영업자들을 대상으로 생애 설계를 컨설팅해준 저자들은 긴 안목으로 준비해야 인생 후반기로 갈수록 안전한 시스템을 만들 수 있다고 주장한다. 또한 CEO가 기업을 경영하듯, 자신의 삶과 가정을 설계하고 경영하는 적극적인 태도를 만들어야 한다고도 주장한다.

‘인생 한 방’이 아니라 ‘지금’부터 바로 시작하는 것이 중요하다.

단순하게 ‘경제적인 안정’으로 범위를 좁혀 은퇴자금 1억 원을 만든다고 생각해보자. 10년 동안 1억 원을 모으기 위해서는 한 달에 83만 3,000원이 든다. 20년 동안 1억 원을 모은다면 한 달에 41만 6,000원이 든다. ‘10년 동안’ 때보다 절반으로 줄어든다. 이자나 수익률을 고려하면 이 차이는 더 커진다. 그래서 미래를 위한 준비를 시간과의 싸움이라고 한다.
미래를 위해 준비해야할 것은 경제적 안정만은 아니다. 일, 건강, 관계 등을 지금부터 준비해 나가야 한다. 불안한 인생 후반기에 대비하는 최선의 방법은 바로 ‘지금’ 시작하는 것이다.

4가지 설계를 통한 안정적인 인생 시스템을 구축하라!

그렇다면 ‘지금’ 무엇을 시작해야 하는가? 이 책의 저자들이자 생애 설계 전문가들이 추천하는 ‘안전한 인생을 준비하는 방법’은 이 책에서 제안한 ‘생애 설계’, ‘가정 경제 설계’, ‘투자 설계’, ‘은퇴 설계’를 통해 그 어떤 상황에서도 안정적인 인생 시스템을 만드는 것이다.
‘생애 설계’를 통해서는 자신의 목표가 무엇이고 이를 위해 무엇을 준비하고 있는지 점검하는 방법을 알 수 있게 된다. ‘가정 경제 설계’를 통해서는 그 어느 조직보다 안정적이어야 하는 가정 경제의 기본 토대를 다질 수 있을 것이다. ‘투자 설계’를 통해서는 10년, 20년 앞을 보고 나아가는 은퇴 투자의 정석을 배울 수 있게 된다. ‘은퇴 설계’를 통해서는 행복을 위해 필요한 4가지 요소, 즉 일, 돈, 관계, 건강에 대해 자세히 알 수 있을 것이다.

강의실에서 만난 예비 은퇴자들은 이러한 설계를 통해 돈과 은퇴에 대한 두려움에서 자유로워졌다고 한다. 단기간에 고수익을 올리게 해주겠다거나 허황된 계획이 곧 실현될 것 마냥 은퇴자들을 현혹하는 유혹에 흔들리지 않으면서 한 번뿐인 소중한 인생을 도박처럼 낭비하지 않는 길을 이 책을 통해 알 수 있을 것이다.

저 : 박원주

오랫동안 재무 교육, 재무 상담을 진행하고 있다. 일상적인 돈 관리가 힘들고 어렵지 않도록 가정 내에 ‘선순환 가정 경제 관리 시스템’이 마련될 수 있도록 하는 데 가장 많은 노력을 기울인다. 편안한 가정 경제가 행복한 삶의 필요조건이라고 생각하기 때문이다. ‘행복이란 무엇인가’를 고민하다가 삶의 필요 요소를 통합적으로 생각하는 생애 설계에 관심을 갖게 되었다. ‘일, 돈, 관계, 건강’이라는 삶의 필요 요소를 통합적으로 아우를 수 있는 힘은 적어도 행복과 가까워지는 힘이 된다고 생각해서다. 이 책에서 제안하는 삶을 스스로도 꾸준히 실천하려고 노력하고 있다. 현재 한국금융복지정책연구소 공동 대표로 있다.

저 : 표윤봉

우리나라 1호 금융 상품 전문 자문사이자 국내 최고의 종합 자산 관리 플랫폼인 포트윈투자자문의 대표를 맡고 있다. 그리고 국제공인재무설계사이자 한국FP학회 이사이며 서울디지털대학교에서 파이낸셜 플래닝을 가르치고 있다. 17년 동안 진행한 직장인 재무 상담을 바탕으로 일반인의 실패하지 않는 투자를 위한 교육과 자문에 매진하고 있다.

 저 : 도기권

태국 씨티은행 소매금융부분 대표, 굿모닝증권 대표이사 사장, 신한금융투자 대표이사 사장, 장년고용포럼 위원(고용노동부) 등을 지냈으며 현재 행복가정경제연구소 이사장으로 있다. 현대모비스, KT, LH, LG유플러스, 현대증권, 신한금융투자, 서울메트로 등 다양한 기업과 서울대학교, 연세대학교 등 여러 대학교에서 강의하고 있다.
생애 설계 및 가정 경제 최고 전문가 기업인 행복가정경제연구소는 다양한 프로그램을 제공하고 있다. 대표적인 프로그램으로는 가정 경제교실(주부 대상), 생애 설계학교(30~50대 직장인 대상), 기업과 공공기관 임직원을 위한 통합 가정 경제 관리 솔루션 EHEM 등이 있다.

목차

책을 시작하며 _ 나는 은퇴가 두렵다

1장 새로운 세상과 5대 리스크
01. 한 번도 경험해보지 못한 세상을 맞을 준비
02. 미래를 준비하지 못하게 하는 6가지 고정관념
03. 대한민국 평균 가장의 은퇴 인프라 점수는?
04. 시스템을 지금부터 만들자

2장 돈 걱정, 은퇴 걱정에서 자유롭게 해주는 생애 설계
01. 노후 설계 _ 급하지 않지만 중요한 일과 대면하라
02. 행복 설계 _ 돈과 행복의 상관관계를 파악하라
03. 비전 설계 _ 가정 경제의 CEO가 되어라

3장 돈 걱정 없는 오늘을 위한 가정 경제 설계
01. 목표 설계 _ 재무 목표 파악이 우선
02. 통장 설계 _ 시스템만 잘 만들어도 돈이 모인다
03. 지출 설계 _ 욕망 관리가 우선
04. 부동산 설계 _ 인생의 재무 목표 간 균형 달성이 중요
05. 위험 설계 _ 보험료는 저축이 아니라 지출이다
06. 자녀 교육 설계 _ 자녀의 인생을 위한 바른 경제 교육

4장 돈 걱정 없는 은퇴를 위한 투자 설계
01. 자산 설계 ① 경기, 환율, 금리, 물가
02. 자산 설계 ② 욕망 관리가 중요
03. 투자 설계 ① 하이 리스크, 하이 리턴
04. 투자 설계 ② 3불 투자를 하지 않는다
05. 투자 설계 ③ 분산 및 장기 투자
06. 연금 설계 _ 3층으로 하라
07. 세금 설계 _ 제대로 알아야 방향을 정할 수 있다

5장 일, 돈, 관계, 건강 간의 균형을 맞추는 은퇴 설계
01. ‘일’ 설계 _ 직장에서는 떠나도 일에서는 떠나지 않는다
02. ‘돈’ 설계 _ 적어도 불행한 삶을 살지 않기 위한 조건
03. ‘관계’ 설계 _ 지속 가능한 행복을 위해 필요하다
04. ‘건강’ 설계 _ 노후 리스크를 줄이는 생활의 정석

부록 _ 생애 설계를 상담해 드립니다
01. 사회 초년생 _ 무엇부터 시작해야 할까?
02. 3년차 직장인 _ 골드 미스가 꿈인 20대를 위한 맞춤 설계
03. 결혼 _ 인생의 중요한 이벤트에서 점검해야 할 것
04. 육아 _ 아이가 태어났다! 외벌이로 교육비와 노후자금 마련이 가능할까?
05. 은퇴 이후의 삶 _ 인생 후반전을 위해 시작해야 하는 것